L'explosion du paiement sans contact

L'explosion du paiement sans contact

Selon une étude Mastercard, les transactions sans contact auraient augmenté de 97% en Europe. En France, on enregistrerait une croissance de 156% entre janvier 2017 et août 2018 ! Alors que l’Asie, avec la Chine en précurseur, avait déjà adopté le service depuis des années, l’Europe à la traîne voit (enfin) croître cet usage jusqu’ici boudé.

Le paiement sans-contact en quelques mots ? Paradoxe du terme, le paiement « sans-contact » est en fait la fonctionnalité d’un support de paiement permettant d’effectuer un paiement par simple contact (en évitant de taper son code PIN). Le paiement sans-contact ou « Tap & Go » est une technologie de reconnaissance de données par « radio-identification ». Il s’agit de communication à courte distance. On parle de technologie RFID (Radio Frequency Identification) ou NFC. Tout système intégrant une puce et une antenne dédiée peut donc proposer le paiement sans-contact. En général, le pictogramme >>> indique si un support dispose de cette fonctionnalité.

Les détenteurs de cartes sont de plus en plus séduits et de plus en plus invités par les commerçants à utiliser cette fonctionnalité. Petit à petit, le paiement sans-contact prend son envol en fluidifiant les achats en magasin. Aujourd’hui, en Europe, on estime à 50% les transactions en POS (points de vente physiques) effectuées en sans-contact et ce chiffre ne fait que progresser. L’augmentation du plafond de dépenses par paiement sans-contact passant de 20€ à 30€ en octobre 2017 à largement participé à cette progression. Plus de 2 milliards de transactions ont ainsi été réalisées, avec un cap des 3 milliards estimé dépassé d’ici 2020.

Les réseaux de paiement comme Mastercard ou Visa ne cessent d’investir dans ce domaine et multiplient les actions visant à équiper l’ensemble du parc de cartes et de terminaux de paiement de la fonctionnalité. Comme l’explique ce communiqué de presse publié par Mastercard en 2018 : « Après avril 2019, toutes les nouvelles cartes (Mastercard) émises en Europe, au Moyen-Orient, en Afrique, en Amérique latine et en Asie-Pacifique disposeront d'une puce EMV et de la technologie sans contact. D'ici avril 2023, tous les terminaux marchands d'Europe, du Moyen-Orient, d'Afrique et d'Amérique latine seront compatibles avec la puce EMV et sans contact. » (“After April 2019, all new cards issued in Europe, the Middle East, Africa, Latin America and Asia Pacific will have EMV chip and contactless technology; and By April 2023, all merchant terminals in Europe, the Middle East, Africa, and Latin America will be EMV chip and contactless enabled.”).

Et qu’en est-il de l’avenir du sans contact ?

Les plus gros axes de recherches et de tests portent sur l’augmentation du plafond des dépenses et donc des possibilités de payer sans avoir à taper son code PIN. L’une des fonctionnalités envisagée est la lecture de l’empreinte digitale par le support de paiement. L’empreinte deviendrait un critère de sécurité suffisant pour accepter les transactions supérieures au plafond légal. En effet, pour des raisons évidentes de sécurité (vol, perte, utilisation frauduleuse…), aujourd’hui il n’est pas possible de dépenser plus de 30€ par paiement en sans contact (cela peut monter jusqu’à 100€ en cumulé). Les limites légales impliquent de taper son code PIN au-delà de ces plafonds, le code PIN constituant une couche de sécurité supplémentaire. Si demain les cartes biométriques équipées de lecteur d’empreintes se généralisent, les possibilités s’en verront décuplées.

L’autre axe intéressant de développement repose sur la multiplication des supports de paiement sans contact. C’est ainsi que nous voyons apparaître toute sorte d’objets connectés capables d’effectuer des paiements par simple « Tap & Go » : bijoux connectés (ex : bracelets, bagues, montres), porte-clés ou encore téléphones en Open ou Close loop. Connectés à des porte-monnaie électroniques ou e-wallets à plafonds beaucoup moins limités, ces objets génèrent de plus en plus de transactions. Les flux de monnaie électronique, poussés par le paiement sans contact, prendront de plus en plus de place. Par exemple, selon la Banque de France, le paiement mobile sans contact n’avait représenté que 4 à 5 millions de transactions en 2017 mais ce chiffre pourrait fortement progresser en 2018 et 2019, à la faveur de la démocratisation des solutions portées par les banques ou les géants de la tech (ex : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, …).

Et vous ? Vous êtes plutôt avec ou sans contact ? :)

L’équipe E-Pay Space, Programme Manager

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